产品组合限额管理系统

与银行系统中审批系统、押品系统、贷后系统、债项及RAROC等组成全面的风险控制平台。

指旺金科产品组合限额管理系统是根据新巴塞尔要求结合各银行自身资本情况,对银行风险额度核算、控制信贷发放、监控信贷业务状态等进行管理,实现银行对信用风险、市场风险的监控和管理,以提高授信资产质量,提高银行在行业中的竞争力。系统依托额度生命周期的管理,建立起集额度创建、发放、占用、释放、作废、查询统计等功能为一体的管理体系,实现银行业务的复杂关联及灵活配置。其对主要风险形式进行的风险额度核算可以在事前、事中、事后有效的防御部分风险,体现风险缓释的敞口管理思想。

其与银行系统中审批系统、押品系统、贷后系统、债项及RAROC等组成全面的风险控制平台。

系统架构图

 

产品特点及优势

全行统一管理

支持多渠道、多业务系统的接入,将全行涉及额度的所有业务系统集中管理,提供统一的额度处理逻辑,管理系统内及系统间交叉额度,实时反映客户实际敞口风险,规范风险管控策略,提高业务系统风险防范能力。

全生命周期管理

额度的管控贯穿于信贷业务的全过程,额度生命周期中各风险管控点实时与外部风险监控、风险缓释系统进行联动,满足风险控制的时效性。

组合管理、限额管理

系统支持从客户、产品、国家、地区、行业、机构等不同维度的管理,支持根据银行风险偏好进行维度的定制,满足银行风险与收益的平衡。

面向市场营销:业务整合为基础,面向客户、面向产品

A.支持信贷全流程、全生命周期管理,支持从客户、项目、产品等不同视角的全面额度信息管理。
B. 系统全面支持产品的可定制,目前已实现面对不同客户群的额度品种,其中对公分为四大类额度产品(综合授信、结构额度、基础产品、第三方额度),共81种额度小类产品。
小微已实现31种额度品种对私已实现32种额度品种

灵活的参数化配置

产品定义、客户定义、关系配置等可灵活定制。采用面向对象技术,从金融业务中抽取一系列业务构件和业务规则,新业务需求只需复用现有业务构件即可快速实现。特殊要求也可以通过对原有产品适度剪裁得以快速实现。

使用和维护简单

系统采用开放式平台、J2EE架构、B/S模式,能根据计算机系统的更新和金融工具的创新适时扩充新功能,具有友好的运维界面,不需要特别的操作培训。

产品功能

  • 额度状态管理
  • 【额度申请 】银行接受客户的授信申请,为客户在系统中创建额度。
  • 【额度生效 】额度合同创建后,若满足额度发放条件,银行进行额度发放。发放后,额度下可以进行具体资产业务。
  • 【额度暂停 】额度下资产业务还款出现问题后,对额度进行暂停。暂停后的额度可还款,但不可发起新的资产业务。
  • 【额度终止 】额度下资产业务出现风险时,自动或人工终止授信额度。终止后的额度可还款,但不可发起新的资产业务。
  • 【额度恢复 】对于已经终止或暂停的额度,可人工对额度进行恢复。恢复后的额度在可用额度范围内,可进行出账业务。
  • 【额度撤销 】额度合同创建后还未放款,由于客户或银行要求,需要对合同进行撤销。
  • 【额度作废 】额度合同到期或应客户要求,对额度进行作废。作废后的额度不可再使用。
  • 额度调控管理
  • 【额度修改 】根据客户或银行要求,对额度合同进行变更。
  • 【额度冻结 】出现风险时,如逾期、抵质押品价值波动、市场政策发生变化等,银行可根据实际情况对额度进行冻结,冻结的部分不可再使用。
  • 【额度解冻 】银行根据实际情况,对已冻结的额度部分可进行多次释放,释放后的部分可再次使用。
  • 额度使用管理
  • 【额度检查 】额度使用前的检查,包括是否可用、余额是否足额等。
  • 【额度圈存 】担保未落实、审批过程中等,需预占用额度,以确保担保落实、审批完毕后,客户可根据合同足额使用额度。
  • 【额度解圈存 】解除预占用的额度金额。
  • 【额度占用 】额度下进行具体资产业务时,需占用额度。
  • 【额度释放 】额度下具体资产业务还款后,需释放占用的额度。
  • 【额度共用 】额度项下资产业务用于偿还其他业务,超额使用时需进行共用处理。
  • 额度信息管理
  • 【额度基本信息查询 】查询额度基本信息。
  • 【额度详细信息查询 】查询额度详细信息
  • 【额度使用明细查询 】查询额度项下交易明细信息。
  • 【额度恢复 】对于已经终止或暂停的额度,可人工对额度进行恢复。恢复后的额度在可用额度范围内,可进行出账业务。
  • 【额度角色查询 】根据角色类型如所属客户、联合申请人等查询额度信息。
  • 额度产品管理
  • 【额度产品信息查询 】查询额度产品信息,如使用期限、是否可循环、专营分类等。
  • 【额度产品信息修改 】修改产品信息,如使用期限、是否可循环、专营分类等。
  • 【额度产品新增 】增加额度产品。
  • 【额度产品分类调整 】调整额度产品的分类,如主分类、专营分类等。

客户案例